月息3分指的是 月利率为3%。计算利息的方法如下：
简单利息计算
公式：利息 = 本金 × 月利率 × 月数
例如：借款10000元，月息3分，每月应付利息为10000元 × 3% = 300元。如果借款期限为6个月，则总利息为300元/月 × 6个月 = 1800元。
复利计算
公式：复利终值 F = P × （1 + i）^N，其中 P 是本金，i 是月利率，N 是月数。
例如：借款10000元，月息3分，期限为一年，则一年的利息为10000元 × （1 + 3%）^12 - 10000元 = 42576.09元。
需要注意的是，实际利息可能会受到一些其他费用的影响，如手续费、滞纳金等。此外，月息3分对应的年利率为36%，属于高利贷的范围，超过法律保护的利率上限。在签订借款合同时，应仔细阅读合同并了解所有费用，以避免产生不必要的纠纷。