征信是怎么算的

征信评分是通过对个人信用报告中的各种信息进行评估后得出的一个综合指标，用于衡量个人的信用状况。征信评分通常由信用评分机构利用复杂的数学模型计算得出，其计算方法是商业机密，但一般包括以下几个方面的信息：

信用历史：

包括信用账户的开立时间、信用额度、逾期记录、还款记录等。

负债情况：

包括信用卡未偿还的欠款金额、各类贷款的余额、消费贷款、小额贷款等的未清偿金额等。

信用行为：

如信用卡使用情况、贷款还款记录、逾期情况、信用额度使用率等。

其他信息：

如个人资信指标（固定资产、流动资产、工作和收入情况、家庭负债、过去的交易记录、银行流水等）。

征信评分通常是一个三位数的数字，一般范围在300到850之间，分数越高表示信用越好。信用评分机构会根据这些信息，运用不同的算法来计算出一个综合的信用分数，帮助金融机构评估借款人的信用风险，并决定是否批准贷款申请以及贷款利率的高低等。

需要注意的是，个人征信记录中的逾期记录是按照实际次数计算的。例如，逾期六十日计入个人征信，逾期九十日计入个人征信不良，逾期两次及以上即会计入个人征信。此外，不良信息在征信报告上的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算，超过5年的，应当予以删除。

因此，保持良好的信用记录非常重要，可以通过及时纠正错误信息、合理规划贷款和信用卡使用、避免透支和拖欠等方式来维护个人征信。